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5月20日，中國(guó)人民銀行（下稱“央行”）授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）。

其中，1年期LPR為3%，上月為3.1%；5年期以上LPR為3.5%，上月為3.6%，1年期LPR和5年期以上LPR兩個(gè)品種報(bào)價(jià)均較上月下降10個(gè)基點(diǎn)。

LPR是貸款利率定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)，LPR下降有助于降低企業(yè)長(zhǎng)期貸款和居民按揭貸款利率，減輕房貸借款人的利息負(fù)擔(dān)，也將有力促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大需求，帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

本次5年期以上LPR下降將減輕房貸借款人的利息負(fù)擔(dān)。根據(jù)記者測(cè)算，以房貸本金100萬(wàn)、期限30年的為例，如果是選擇每月等額本息的還款方式，此次5年期以上LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，可使得每月還款額減少約54.88元，利息總額減少約1.97萬(wàn)元。

LPR如期下行10個(gè)基點(diǎn)

鑒于作為L(zhǎng)PR定價(jià)基礎(chǔ)的央行政策利率已在月初調(diào)降0.1個(gè)百分點(diǎn)，5月LPR下行10個(gè)基點(diǎn)順理成章，符合市場(chǎng)預(yù)期。央行在5月7日宣布下調(diào)政策利率的同時(shí)，也提前“預(yù)告”將帶動(dòng)5月LPR同步下行。

目前我國(guó)由短及長(zhǎng)的利率傳導(dǎo)機(jī)制已逐步理順，形成較為完整的利率體系。央行通過(guò)調(diào)整政策利率，影響貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，并影響存貸款利率（如LPR和銀行存款掛牌利率），進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)和投資，提升社會(huì)總需求。

今年以來(lái)，我國(guó)貸款利率持續(xù)保持在歷史低位水平。央行最新數(shù)據(jù)顯示，4月企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.2%，比上年同期低約50個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.1%，比上年同期低約55個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家表示，隨著貨幣政策利率調(diào)控框架進(jìn)一步完善，通過(guò)強(qiáng)化利率政策執(zhí)行，利率傳導(dǎo)機(jī)制更加暢通，近期政策利率再度下調(diào)，有助于實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本繼續(xù)下降。

另一方面，前期制約LPR下降的因素也在逐步緩解。5月20日早間，國(guó)有六大行及部分股份行均宣布下調(diào)了存款利率，降幅與掛牌利率均保持一致。LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)由報(bào)價(jià)行共同決定。此前商業(yè)銀行凈息差水平整體偏低,報(bào)價(jià)行缺乏調(diào)整LPR加點(diǎn)的意愿。新一輪存款利率下調(diào)以及近日新一輪降準(zhǔn)落地，都為報(bào)價(jià)行緩解凈息差壓力、下調(diào)LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)創(chuàng)造了空間。

進(jìn)一步減輕房貸利息負(fù)擔(dān)

LPR是貸款利率定價(jià)的主要參考基準(zhǔn)，其中5年期以上LPR主要為銀行發(fā)放住房抵押貸款等長(zhǎng)期貸款的利率定價(jià)提供參考。因此，LPR下降對(duì)新、老房貸都是重大利好。對(duì)于即將買(mǎi)房的購(gòu)房者，房貸利息成本將更低。對(duì)于存量房貸借款人，本次LPR下降帶來(lái)的利好，有望在下一次貸款重定價(jià)日兌現(xiàn)。

目前，除北京、上海、深圳的二套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款外，多數(shù)存量房貸利率已批量調(diào)整為“LPR減30個(gè)基點(diǎn)”。經(jīng)過(guò)貸款重定價(jià)日的存量房貸借款人現(xiàn)已享受到去年批量調(diào)整存量房貸利率和去年LPR累計(jì)下降60個(gè)基點(diǎn)帶來(lái)的好處。

此外，央行在近日降低了個(gè)人住房公積金貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。其中，5年期以上的首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限的利率同步調(diào)整，預(yù)計(jì)每年將節(jié)省居民公積金貸款利息支出超過(guò)200億元，有利于支持居民家庭剛性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)止跌企穩(wěn)。

市場(chǎng)人士表示，近年國(guó)內(nèi)貨幣政策的特征表明，央行支持性的貨幣政策立場(chǎng)是一貫堅(jiān)定的，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持是持續(xù)有力的。近期中美經(jīng)貿(mào)會(huì)談發(fā)表聯(lián)合聲明，釋放出積極信號(hào)，外部環(huán)境如果出現(xiàn)有利轉(zhuǎn)變，適度寬松貨幣政策將會(huì)更快見(jiàn)效，對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持作用也會(huì)更為明顯。